과거 진료 기록이 있다면 삼성화재 다이렉트 실비보험 가입이 어려울까? 갈비뼈 초음파 검사 기록, 보험 가입에 어떤 영향을 미칠지 꼼꼼히 살펴봅니다.

---

■ 보험 가입 전, 반드시 확인해야 할 ‘고지 의무’의 기준

“1년 이내 추가 검사·재검사 기록이 있다면 반드시 알려야 합니다”
보험 계약 시 ‘고지 의무’ 는 핵심적인 요소입니다. 특히 최근 1년 이내 받은 검사나 진료 중 ‘추가 검사’ 또는 ‘재검사’ 를 권유받은 경우, 이는 의무적으로 알려야 하는 사항에 해당합니다.

질문자의 경우, 2023년 11월과 12월 두 차례에 걸쳐 갈비뼈 부위 초음파 검사를 진행했습니다.

• 11월 검사: “뭔가 있는 것 같다”는 소견
• 12월 검사: “갈비뼈 연골 = 뼈”로 판정
  이후 추가 진료는 없었지만, 1년 이내 검사 기록이 있으므로 고지 대상입니다.

---

■ “고지를 하면 보험 가입이 거절될까?”... 보험사 심사 기준

“고지 ≠ 가입 불가” 라는 점을 명심해야 합니다.
보험사는 고지된 내용을 바탕으로 위험 평가를 진행합니다.

• 단순 검사 기록이고, 이후 특별한 치료가 없었다면 표준체로 인정받을 가능성
• 다만 ‘추가 검사 권유’ 기록이 있다면, 일시 유보 또는 부담보 처리될 수 있음

예를 들어, “갈비뼈 연골 = 뼈”라는 소견은 선천적 구조물로 판단될 수 있습니다.
이 경우 질병으로 분류되지 않아 보험 가입에 영향이 없을 수 있지만, 정확한 판단은 보험사 심사팀의 몫입니다.

---

■ 다이렉트 보험 가입 시, ‘자가 진단’ 주의점

온라인 다이렉트 보험은 간편하지만, 고지 항목을 정확히 이해하지 못할 경우 문제가 발생하기 쉽습니다.

• 자가 진단 질문: “최근 1년 이내 검사에서 이상 소견을 받은 적이 있습니까?” → ‘예’ 선택 필수
• 소견 내용 상세 기재: “갈비뼈 연골 검사 후 추가 치료 없음” 등의 정보 입력

만약 고지하지 않고 가입하면, 향후 보험금 청구 시 계약 무효 처리될 위험이 있습니다.

---

■ 전문가 조언: “고지 후 가입 여부를 결정하세요”

보험 전문가들은 “고지를 생략하는 것보다 정직하게 알리는 것이 유리하다” 고 입을 모읍니다.

• 고지 후 거절된다면?
  → 다른 보험사에 가입하거나, 1년 경과 후 재도전
• 고지 후 승인된다면?
  → 안심하고 보장 받을 수 있음

현재 시점(2024년 9월)에서 2023년 12월 검사 기록은 9개월 전입니다.
2024년 12월이 되면 1년이 경과해 고지 의무에서 벗어나지만, 그 전까지는 반드시 고지해야 합니다.

---

■ 만약 고지하지 않는다면?... 보험금 청구 시 리스크

“고지 의무 위반 시, 보험금이 거절될 수 있습니다”
보험 계약 후 2년 내 보험사가 고지遗漏 사실을 발견하면 계약 해지 및 보험금 미지급 사유가 됩니다.

• 의도적隐瞒 아님 → 해지 but 일부 보험금 반환
• 고의성 있음 → 계약 무효 및 전액 취소

갈비뼈 검사 기록이 미미한 문제라고 생각할 수 있지만, 보험사는 의료 기록을 엄격히 검토합니다.

---

▶ 결론: “고지하고 심사 결과를 기다리는 것이 최선”

현재 상태에서 삼성화재 다이렉트 실비보험 가입을 원한다면,

1. 정확한 고지를 통해 보험사에 검토 요청
2. 승인 여부 확인 후 가입
3. 거절될 경우, 다른 보험사 비교 또는 1년 후 재검토

“마음 편히 보장받기 위해선 투명한 계약이 가장 중요합니다.”